今キャッシングを利用しています。二枚のカードを利用しているのですが、そろそろ二枚とも限度額に達してしまうので返済が苦しくなってきていることもあり、新しくカードを申し込もうと思っています。

次のカードを決めるためにいろいろと情報を集めていると、借金には限度額があるという情報を見つけました。この上限は年収で決まっているとその記事には書かれていましたが、これは本当なのでしょうか？本当だとしたらどのように上限が決まっているのか、そしてそれをどのようにして確認しているのか教えてほしいです。（参考ページはこちら→融資の限度額について学ぶ）

確かに上限は決まっています。でも、抜け道がないわけではない！

早めに気が付いて良かったですね。知らずに申し込みをして審査に通らないと「なんで？」ってなりますよ。私が現にそうでした。何度申し込んでも、どこに申し込んでも審査に通らない状況になって、一年ぐらいですかね、審査に通らない暗黒の時期を過ごしてました。この限度額のことを知って腑に落ちましたが。（参考ページはこちら→融資審査に落ちる理由についてチェック）

さて、この限度額は年収によって決まります。限度額は年収の三分の一。つまり、年収が300万円であれば借り入れの上限は100万円、年収が600万あるのであれば、借り入れの上限は200万円までといった具合です。単純でしょ？たくさん借りたければ年収を上げるのが一番手っ取り早いんです。でも、この上限は全部のカードローンが該当するわけではありません。

この上限は、消費者金融業者、そして信販会社からの現金の借り入れに限られます。つまり、銀行からの借り入れはこの制限は適用されません。法律上は青天井です。つまり、この年収の三分の一を超える借り入れをしたい場合には迷わず銀行に借り入れを申し込むしかないということです。これは「銀行なら借りれる」ということではありません。「銀行しか可能性のあるところがない」ということです。

さて次に、この制限は現金の借り入れに限られるというのもポイントです。車のローンを含めた物販ローンは含まれません。もちろん住宅ローンも。あくまでも現金のみの借り入れです。限度額100万円で、商品を分割で100万円分購入してローンを支払っていても、別途現金で100万円借り入れることが可能です。

仕組みはだいたいわかりました？つまり、限度額内であれば特にどこに申し込んだら良いかってのは決まってませんが、限度額を超えるのであれば必ず銀行に申し込む、そして、商品を買ったローンに関してはこれに含まれないということです。では、限度額超えている場合にはどうしたら良いのでしょうか？

あなたのことを考えるのであれば、「もう借りる生活はやめておけ」と言いたいところですが、なかなか現実としてそうもいかない場合があると思います。そんな時のキーワードは「ブラックでも貸します」という謳い文句です。どこを探せばいいのかは書きませんが、自分で探してみてください。繁華街とか、一部の新聞とか、隅々まで見ると結構こんな言葉が出ていますよ。

普通のところでは借りることができなくなっているあなたは、立派なブラックです！